不進單位自己幹，起步錢先看創業擔保貸款：個人最高 30 萬、財政貼一半利息
成本
諮詢不花錢。先跑一次人社部門做資格審核，再到擔保機構和經辦銀行各辦一次手續。經辦銀行就是放這筆貸款的那家銀行。難在借來的錢終究要還。
說人話
如果一定要借錢起步，先看這筆有財政貼息的。個人最高能借 30 萬元，最長 3 年，利息由財政替你出一半。有個硬條件常被忽略：申請時你和配偶名下不能有別的貸款，只有助學貸款、脫貧人口小額信貸、房貸、車貸和 5 萬元以下的小額消費貸不算在內。
收益
個人申請條件寫在《普惠金融發展專項資金管理辦法》（財金〔2023〕75 號）第六條。第一個條件是要屬於重點就業群體。文件列的是城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員。還有高校畢業生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業職工和失業人員。還有返鄉創業農民工、網絡商戶、脫貧人口、農村自主創業農民等。第二個條件是名下不能有別的貸款：「除助學貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5 萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，申請人提交創業擔保貸款申請時，本人及其配偶無其他貸款」。第九條：「對符合條件的創業擔保貸款，財政部門給予貸款實際利率 50% 的財政貼息。對展期、逾期的創業擔保貸款，財政部門原則上不予貼息」。貼息就是利息由財政替你出一半。展期是到期後再往後延，逾期是過期沒還，這兩種情況財政不再替你出。第十條：個人申請的 10 萬元以下創業擔保貸款原則上取消反擔保，也就是不必再另外找人、或者拿財產給擔保機構做擔保。第十一條：納入獎補支持範圍的個人創業擔保貸款「額度不超過 30 萬元，貸款期限不超過 3 年」。合夥創業可適當提高，最高不超過個人額度上限之和的 110%。獎補支持的貸款利率上限分三檔：東部地區為 LPR+50BPs，中西部地區 LPR+150BPs，脫貧地區 LPR+250BPs。LPR 是銀行貸款市場報價利率，BPs 是利率的計量單位，加得越多利息越高。「還款積極、帶動就業能力強、創業項目好」的，到期後可繼續申請，累計次數不超過 3 次。第八條：申請人先向當地人力資源社會保障部門申請資格審核，再向擔保機構和經辦銀行提交申請。第十二條：經省級人民政府同意，各地可擴大支持範圍、提高額度和貼息比例（全國）
證據等級
A
來源
財政部 (2023). 關於印發《普惠金融發展專項資金管理辦法》的通知（財金〔2023〕75 號，第六、八、九、十、十一、十二條）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202309/content_6903691.htm
備註
財政替你出一半利息，不改變「借的錢要還」這件事。本書在第 12 節第 1 條的立場沒變：創業只拿虧得起的錢，不動家底，不給公司貸款簽個人擔保，配偶更不要跟着簽。這條只是說，如果你已經決定要借，這種政策貸款是利息最低的那一檔，別去碰消費貸和民間借貸。額度和適用範圍各省可以往上調，實際能批多少，以當地人社部門當年的說法為準。2020 年疫情期間那份「個人最高 20 萬」的通知是臨時文件，現在看這份辦法。開店是辦個體戶還是開公司、許可證、報稅和退場，見第 12 節。失業期間的培訓補貼、社保補貼和就業見習，見第 7 節第 14 條。